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서울형 자영업자 안심통장 안내

목차

• 1. 서울형 자영업자 안심통장이란?
• 2. 지원 규모 및 혜택
• 3. 지원 대상 및 제외 대상
• 4. 신청 방법 및 절차
• 5. 필요 서류
• 6. 신청 일정 및 심사 과정
• 7. 자주 묻는 질문

1. 서울형 자영업자 안심통장이란?

사업 개요

서울형 자영업자 안심통장은 내수 침체 장기화에 따른 지속적인 자영업 업황 부진 속에서 근로소득자 대비 상대적으로 낮은 자영업자들의 금융 접근성을 제고하기 위한 '서울시 소상공인 힘보탬 프로젝트'의 일환으로 추진하는 사업입니다.

 

안심통장의 특징

마이너스 통장 방식의 안심통장은 일시적·소규모 자금경색 시 수시 인출, 상환 가능한 자영업자 전용 긴급 비상자금으로 소상공인 경영 안정에 유용하게 활용될 수 있습니다. 서울시가 직접 기획하고, 서울신용보증재단과 카카오뱅크가 함께 운영하는 대출 상품입니다.

 

2. 지원 규모 및 혜택

지원 규모

연간 총 2천억원 지원(약 2만개 업체) 계획이며, 자금 소진 시 지원이 종료됩니다.

 

지원 한도

업체당 1천만원(대출금액 기준)을 지원합니다. 다만, 서울신용보증재단의 기보증잔액을 포함한 보증한도가 1억원을 초과할 수 없습니다.

 

대출 금리

현재 약 5% 내외(CD금리(91일) + 2.0% 이내, '25년 3월 기준)로 시중은행 카드론 평균 금리(14.0%)보다 훨씬 낮습니다.

 

상환 조건

1년 만기 일시상환 조건으로, 최대 5년까지 1년 단위 기한연장(총 4회)이 가능합니다.

 

보증료

연 1%의 요율로 계산된 금액(연 85,000원 수준)을 최초 대출 실행 및 기한연장 시 납부합니다. 최초 1년차 보증료의 50%는 카카오뱅크에서 페이백 형태로 지원합니다.

 

3. 지원 대상 및 제외 대상

지원 대상

아래 업력, 신용도, 매출요건을 모두 충족하는 서울시 소재 중소기업 및 소상공인의 경우 신청 가능합니다.

• 업력: (신청일 기준) 개업 후 1년 초과하는 개인사업자(내국인)
• 신용도: 대표자(실제경영자) NICE신용평점 기준 600점 이상
• 매출액: 최근 3개월 매출 합계 2백만원 이상 또는 최근 1년분 신고 매출액 1천만원 이상

※ 매출 합계는 국세청 신고자료 및 카드매출 실적 데이터 기준

 

제외 대상

다음에 해당하는 경우 지원이 불가합니다:

• 법인 사업자
• 휴·폐업 기업
• 연체 또는 세금 체납 중인 기업
• 소유 부동산 권리 침해가 있는 경우
• 구상(특수)채권이 존재하는 경우
• 타 지역재단을 이용 중인 경우
• 신용보증기금 및 기술보증기금을 동시에 이용 중인 경우
• 카드대출(현금서비스 등)이 과다한 경우
• 외국인 사업자
• 체형관리서비스업
• 카카오뱅크 내부 신용평가에서 부결된 경우

 

카드대출(현금서비스 등) 과다의 기준: 아래 두 가지 사항 중 하나에 해당하는 경우

1. 신청일 기준 최근 3개월 이내 「여신전문금융업」 및 「상호저축은행법」에 의해 설립된 기관 모두 합하여 3개 이상의 기관으로부터 대출
2. 심사일 현재 현금서비스 4개 기관 이상 이용 중이거나, 천만 원을 초과하는 경우

4. 신청 방법 및 절차

신청 채널

서울신용보증재단 또는 카카오뱅크의 모바일 앱을 통해 신청할 수 있으며, 신청부터 심사, 대출실행까지 모든 과정이 비대면으로 진행됩니다.

 

신청 절차

1. 서류 준비: 임대차계약서(사진 파일 또는 촬영)
2. 모바일 앱 설치: 서울신용보증재단 및 카카오뱅크 앱 설치
3. 사업장 주소지 위치에서 신청:
   • 인증절차(간편, 금융, 공동) 후 사업자 정보 확인
   • 임대차계약서 업로드, 사업장 사진 촬영

중요: 사업장 사진은 현장에서 신청 시, 바로 촬영한 사진만 유효합니다(기존 사진 첨부 불가). 사업장 내부 및 외부 사진을 촬영하여 주시기 바랍니다. 신청 완료까지 15분 내외 소요됩니다(신청 폭주 시 대기 시간 추가 발생 예정).

 

대면 신청

다음의 경우에는 서울신용보증재단 영업점을 방문하여 대면 신청이 가능합니다:

• 공동 사업자인 경우
• 디지털 취약계층(65세 이상 고령자, 장애인 등)
• 간편인증, 금융인증, 공동인증서 활용이 어려운 경우
• 비대면 신청의 정상적인 처리가 어려운 경우

대면 신청 시 필요 서류:

• 사업자등록증
• 신분증
• 임대차 계약서(사업장/거주지가 임차일 경우)

 

5. 필요 서류

기본 서류

사업장/거주지가 임차일 경우 임대차 계약서 또는 임대차 계약서를 촬영한 사진을 준비하여 주시기 바랍니다.

 

특수 업종 추가 서류

특수 업종	제출 서류
무점포 전자상거래 소매업	판매처(홈페이지)내 상품 사진, 관리자 페이지 캡처화면 사업영위를 위해 수반되는 물품·차량·계약서 등
건설장비 운영(운수, 운송업, 건설장비 운영)	자동차등록원부 또는 건설기계등록원부(1개월 이내 발급분) 번호판이 보이도록 촬영된 차량·기계 사진
보험대리 및 중개업	보험대리점접수증 또는 보험중개사등록증 소득세 원천징수이행상황신고서(접수일 기준 최근 1개월 이상)

이외 심사서류(사업자등록증명, 부가세과세표준증명 및 면세사업자수입금액증명, 납세증명서 등)는 마이데이터 기술을 통해 자동으로 확인합니다.

 

6. 신청 일정 및 심사 과정

신청 일정

2025년 3월 27일 오전 9시부터 자금 소진 시까지 신청 가능합니다. 평일 오전 9시부터 오후 9시까지만 신청할 수 있으며, 휴일에는 신청이 불가합니다.

 

심사 과정

신청 채널만 다를 뿐 동일한 검증 절차를 거쳐 보증 지원 여부가 결정됩니다.

 

신청 채널	지원 절차
재단 앱	보증신청 → 보증심사 → 보증약정 → 대출실행 * 재단 앱으로 신청 시, 대출 실행은 카카오뱅크 앱 활용
카카오뱅크 앱	보증신청 → 보증심사 → 보증약정 → 대출실행

심사 기간

모바일 앱을 통한 비대면 신청의 경우 최대 1영업일 이내 보증 승인이 가능하며, 진행 결과를 앱 푸시 기능을 통해 알려드립니다. 단, 대면 신청건이나 신청기업의 특성에 따라 보다 정밀한 심사가 필요한 경우에는 추가 기간(최대 7영업일)이 소요될 수 있습니다.

 

대출 실행

대출실행은 평일 오전 9시부터 오후 4시까지 카카오뱅크 앱에서 가능합니다.

 

7. 자주 묻는 질문

최근에 다른 보증을 받았는데도 신청할 수 있나요?

최근 1년 이내 보증 이력이 있어도 신청 가능합니다. 단, 기존 보증잔액을 포함한 보증한도가 1억원을 초과할 수 없습니다.

• 예시: 기보증잔액 9,000만원 보유 시 지원 가능
• 예시: 기보증잔액 9,500만원 보유 시 지원 불가

 

공동사업자는 어떻게 신청하나요?

실제경영자인 주대표자 1인 기준, 해당 사업자번호로 지원 가능하며, 정보 조회 동의를 위해 공동 사업자 모두 영업점에 방문하시어 신청해 주셔야 합니다. 대출받는 사람은 반드시 사업자등록증상 주대표자여야 합니다.

 

여러 개의 사업자를 운영하는 경우 모두 신청 가능한가요?

동일인이 2개 이상의 개인사업자를 운영하는 경우, 신청인(대표자) 기준 1개의 사업자로만 지원 가능합니다.

 

인증서는 어떤 종류가 있나요?

재단 앱의 인증 수단은 간편인증서, 금융인증서, 공동인증서가 있으며 자주 이용하시는 수단으로 인증하여 주시기 바랍니다.

• 간편인증 종류: 카카오톡, 네이버, 통신사PASS, 드림인증, 국민인증서, 토스, 신한인증서, 페이코, 삼성패스, 뱅크샐러드, 하나인증서
• 금융인증서: 국세청(홈텍스)에 이미 등록되어 있는 경우에만 인증 가능
• 공동인증서: 인증 전 공동인증서 가져오기(PC→스마트폰)를 먼저 진행

 

상환 후 재신청이 가능한가요?

안심통장 특별보증은 업체당 1회만 지원 가능합니다. 단순 변심에 따른 해지 이후 재신청은 불가합니다. 다만, 법령에 따른 대출 청약 철회, 재단 및 금융회사의 착오에 의한 미실행 해지 등의 사유로 실질적 지원이 발생하지 않은 경우에 한하여 재신청이 가능합니다.

 

법인 사업자에 지원은 가능한가요?

지원 불가합니다. 법인 사업자에 대한 지원은 신속하고 간편한 지원을 목표로 하는 안심통장의 취지에 부합하기 어렵다고 판단되었습니다. 법인 사업자의 경우, 실제 경영자 파악, 책임경영이행약정 등 실무상 확인해야 할 절차에 심사 시간이 개인사업자 대비 상당 소요되어 비대면 지원이 어려운 측면이 있습니다.

 

신청 중 오류가 발생하면 어디에 문의하면 되나요?

진행 중 오류발생 시 고객센터(1577-6119)로 연락하여 주시기 바랍니다. 문의수요 폭증 등 상황에 따라 응대 대기 시간이 발생할 수 있습니다.

 

신용보증재단 어플이나 사이트에 들어가면 몇% 잔여가 남았는지 고지가되는데요.

이때 얼마 안남은 숫자를 보고 포기하지마세요

 

실제로 신청되서 대출실행된 건이랑 접수건이랑 달라서 그런지

매일 들어가서 보면 조금씩 다르더라구요.^^